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星通宝告诉你银行为什么控制信用卡套现行为?

作者:星通宝

发布时间:2019-03-26 08:58:51

星通宝告诉你信用卡套现指持卡人不是通过正常合法的手续(ATM或柜台)提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,同时又不支付银行提现费用的行为。这种方式银行是极力制止的!银行之所以要控制套现,是由于信用卡套现的危害很大,下面是相关银行给出的具体危害

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一、涉嫌非法发放贷款和超范围经营,扰乱了正常的金融秩序。非法信用卡中介以广告方式向不特定社会公众发出交易邀约,通过代信用卡持卡人偿还到期款或协助持卡人刷卡虚假消费套现,向持卡人垫付或提供周转资金,从中收取高额手续费,其行为违反了我国的相关法规,应当予以取缔和严厉打击。

二、变相增加了信贷投放,削弱了宏观调控的效果。信用卡持卡人在不法中介的协助下,利用虚拟的刷卡消费套现,往往是将取得的款项用于经营活动或其他用途。这变相地增加了全社会信贷投放,造成消费信贷转变为生产流通经营信贷、短期信贷资金长期化使用、资金流动性进一步增加的局面。同时,这部分资金游离了银行正常的信贷管理渠道,脱离了监管层的管理视线和控制,宏观调控的效果被削弱。

三、不以真实的交易为基础,给金融安全带来威胁。非法信用卡中介活动一方面冲击了对现金和反洗钱的日常管理体系,相关部门难以对套现资金进行有效的鉴别与跟踪,另一方面加大了银行经营成本和经营风险,信用卡持卡人套现后一旦无法还款,有时甚至是恶意欠款,发卡银行则必须承担相应的催收费用、恶意透支的诉讼费用,以及坏账损失的核销费用等。特别是当信用卡套现泛滥、大量的套现资金累积到一定规模后,发卡银行将会背上巨大的风险包袱。

四、容易诱发信用卡诈骗行为,使无辜者蒙受损失。一些个人甚至在不知情的状况下,身份被别人冒用申领了信用卡。

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其实,套现造成的银行利息损失应该是最重要的因素,如果一些小企业主靠这些套现得来的资金运转公司,一旦经营不善,公司倒闭,对银行利息损失会非常大的,星通宝提醒你一定要选择有正规支付牌照的正规一清机,注意用卡规范,避免由于刷卡不当,让银行误以为你是刷卡套现,给你降额或封卡。

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